Il existe différentes méthodes pour calculer sa capacité d’emprunt pour un investissement locatif.
La plus courante consiste à appliquer un taux d’endettement maximum de 33 %. Ce critère permet de déterminer le montant que vous pouvez consacrer au remboursement de votre crédit immobilier et aux charges liées à votre bien (taxes foncières, assurance, entretien…).
Cependant, il est possible d’aller au-delà de cette limite en prenant certaines dispositions. Dans cet article, nous vous expliquons comment calculer votre capacité d’emprunt et quelles sont les autres options qui s’offrent à vous.
Calculer sa capacité d’emprunt pour un investissement locatif
Pour réussir son investissement locatif, il est crucial de bien calculer sa capacité d’emprunt. En effet, cela permettra d’éviter les mauvaises surprises et de se lancer dans un projet en toute sérénité. Mais comment calculer sa capacité d’emprunt pour un investissement locatif ? Suivez le guide !
La formule pour calculer sa capacité d’emprunt
La formule pour calculer sa capacité d’emprunt est assez simple : il faut additionner ses revenus (salaires, pensions, etc.), y soustraire ses charges (loyer, crédits en cours, etc.) et diviser le tout par le montant du prêt que vous souhaitez contracter. Le résultat obtenu représente votre capacité d’emprunt. Par exemple, si vous gagnez 2 000€ par mois et que vous avez des charges mensuelles de 500€, votre capacité d’emprunt sera de 1 500€. Si vous souhaitez emprunter 150 000€, vous aurez alors besoin de 150 mois (12 ans et demi) pour rembourser votre prêt. Attention ! Ce n’est qu’une estimation car elle ne prend pas en compte certains frais annexes comme les assurances ou encore les impôts fonciers.
Les différents facteurs à prendre en compte pour calculer sa capacité d’emprunt
Pour bien calculer sa capacité d’emprunt pour un investissement locatif, il y a plusieurs éléments à prendre en compte :
– Votre situation personnelle : c’est-à-dire si vous êtes propriétaire ou locataire, célibataire ou en couple, avec ou sans enfants à charge… Toutes ces informations permettent de déterminer vos revenus disponibles ;
– Vos revenus : salaires, pensions… Tout ce qui entre chaque mois sur votre compte doit être pris en compte ;
– Vos charges : loyer actuel ou mensualités des crédits en cours ;
– Le montant du prêt que vous souhaitez contracter ;
– La durée du prêt : plus elle est longue, plus la mensualité sera faible mais attention au coût total du crédit !
Ces différents facteurs sont importants car ils permettent de dresser un premier bilan de votre situation financière et donc de savoir si vous pouvez envisager un investissement locatif ou non. Si votre situation financière est fragile, mieux vaut attendre avant de se lancer dans ce type d’investissement afin de ne pas mettre votre avenir financier en danger.
Déterminer ses revenus fonciers en fonction de son statut
La détermination du montant des revenus fonciers est un point crucial dans la gestion de votre patrimoine. En effet, cela va permettre :
– De calculer vos impôts fonciers
– D’estimer le rendement locatif de votre bien
– De négocier avec les assureurs pour une meilleure couverture et donc des primes moindres.
Les revenus fonciers sont donc à prendre en compte dans votre budget global et doivent être estimés au plus juste. Cet article vous explique comment procéder.
Calculer le montant de son prêt immobilier
Notre outil de calcul de capacité d’emprunt vous permettra de déterminer le montant que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus, de votre situation familiale et du taux d’intérêt du prêt immobilier. Pour cela, il vous suffit de renseigner quelques informations sur notre formulaire en ligne. En quelques clics, vous aurez une idée précise du montant maximum que vous pourrez demander à votre banque.
Il est important de bien connaître sa capacité d’emprunt avant de se lancer dans la recherche d’un bien immobilier. En effet, cela vous permettra de ne pas dépasser votre budget et donc, d’éviter les mauvaises surprises. De plus, il est important de savoir que le montant maximal que vous pourrez emprunter ne représente pas nécessairement le prix du bien immobilier que vous souhaitez acheter. En effet, il faudra également prendre en compte les frais annexes (notaire, assurances…).
Notre outil de calcul de capacité d’emprunt est gratuit et sans engagement. N’hésitez donc pas à faire un essai pour estimer le montant que vous pourrez emprunter pour votre projet immobilier !
Simuler son investissement locatif
L’investissement locatif est une excellente opportunité pour gagner de l’argent en mettant votre argent dans un bien immobilier et en le louant. Cependant, avant de vous lancer dans cette aventure, il est important de simuler votre investissement pour savoir combien vous pouvez emprunter et combien vous devrez payer de mensualités.
Pour cela, il existe plusieurs outils en ligne qui vous permettent de faire une simulation gratuite et sans engagement. Il suffit de rentrer quelques informations sur votre situation financière et fiscale pour obtenir des estimations précises. Vous pouvez ainsi comparer les différentes offres et choisir la meilleure solution pour votre projet d’investissement locatif.
Comparaison avec un achat en résidence principale
Les avantages et les inconvénients de l’achat d’une résidence secondaire sont nombreux. En voici quelques-uns à prendre en compte avant de faire votre choix.
Avantages :
• Vous pouvez profiter d’un logement à la campagne ou à la montagne, loin du bruit et de la pollution de la ville.
• Vous avez un endroit où aller en vacances sans avoir à réserver un hôtel ou un appartement.
• Si vous achetez une résidence secondaire dans une zone touristique, vous pourrez peut-être en tirer un revenu complémentaire en la mettant en location.
• Les prix des biens immobiliers ont tendance à augmenter au fil du temps, ce qui signifie que vous pourrez probablement revendre votre résidence secondaire plus tard pour une plus grande somme que celle que vous avez payée.
Inconvénients :
• L’entretien d’une résidence secondaire peut être coûteux, surtout si elle est située dans une région isolée.
• Si vous mettez votre résidence secondaire en location, vous devrez faire face à toutes les responsabilités liées au fait d’être un propriétaire (assurer le bien, trouver des locataires potentiels, etc.).
• Les impôts fonciers peuvent être élevés si votre résidence se trouve dans une zone touristique prisée.
Avantages et inconvénients du investissement locatif
Le investissement locatif est une excellente opportunité pour les propriétaires de générer un revenu supplémentaire et de valoriser leur bien immobilier. Cependant, cela peut aussi être très risqué et il y a quelques points à prendre en considération avant de se lancer dans cette aventure.
Avantages du investissement locatif :
• Vous pouvez générer un revenu complémentaire intéressant sans trop d’efforts.
• Si vous investissez intelligemment, vous pouvez réaliser une plus-value importante lors de la revente de votre bien.
• Votre bien est entièrement amorti après seulement quelques années et vous devrez donc payer moins d’impôts.
• Vous aurez la possibilité de déduire certaines charges (frais d’agence, assurances, etc.) du montant que vous percevez chaque mois.
Inconvénients du investissement locatif :
• Cela peut être très chronophage et demander beaucoup de travail si vous ne faites pas appel à une agence immobilière ou à un gestionnaire locatif professionnel.
• Vous devrez assurer la maintenance et les réparations de votre bien ce qui peut représenter un coût non négligeable.
Conclusion
Il est important de calculer sa capacité d’emprunt avant de se lancer dans un investissement locatif. En effet, cela vous permettra de savoir si vous avez les moyens de supporter le financement de votre projet. Pour ce faire, vous devrez tenir compte de différents éléments tels que vos revenus, vos charges et votre apport personnel.
